¿QUE ES LO QUE MAS TE PREOCUPA DE TUS INVERSIONES?

¿La evolución de la Guerra Ucrania-Rusia?

¿La inflación y la subida de precios en la cesta de la compra?

¿La subida de los tipos de interés y cómo afectará a tu cuota hipotecaria?

¿La reciente quiebra de los bancos en USA y Europa?

 

En la industria financiera, está todo inventado y como siempre, la historia se repite ciclo tras ciclo económico, el único inconveniente de todo este ruido alarmista es que el ser humano -en la categoría inversor/a- olvida con mucha facilitad el pasado.

¿Quieres saber cómo le puede afectar a tu patrimonio financiero la crisis actual en los próximos meses?

Antes de todo, sí eres de los que miran la evolución de tus inversiones 1 vez al día o más, significa que estas en estado psicótico.

Te has convertido en parte del problema y difícilmente en ese estado encontraras tranquilidad en la búsqueda de información altamente tóxica en los medios de comunicación, todas ellas son con miras cortoplacista.

Te quiero enseñar el estudio y la valoración de las tan temidas crisis en el pasado para que tú mismo/a puedas valorar que te depara el futuro cercano.

La CRISIS no es mas que es una fase determinada de un ciclo económico que provoca desequilibrio entre la oferta y la demanda. 

¿CRISIS o CRI$I$? Todo va a depender de cuál será el horizonte temporal al que quieres llevar tus inversiones en un futuro próximo.

Si me lo permites, te voy a mostrar un corte del pasado, donde ocurrieron situaciones parecidas a la actual, más que nada, para que no te creas -dependiendo de la edad que tengas- que hemos descubierto el mundo de las crisis recientemente, eso sí, todas las anteriores tienen diferentes nombres.

Crisis del petróleo el 1973.

Desplome de la bolsa del -48% durante 28 meses. Después una subida del +126% durante 74 meses.

Crisis de deuda Latinoamérica 1980-1982

Desplome de la bolsa del -27% durante 21 meses. Después una subida del +229% durante 61 meses.

Crisis de apalancamiento financiero el 1987

Desplome de la bolsa del -34% durante 3 meses. Después una subida del +582% durante 149 meses.

Crisis tecnológica de las puntocom el 2000, crisis ataque terrorista a las torres gemelas el 2001, Fraude de Enron del 2001, II Guerra del golfo y la epidemia de SARS de 2003

Desplome de la bolsa del -49% durante 31 meses. Después una subida del +60% durante 101 meses.

Crisis de Lehman Brothers el 2008

Desplome de la bolsa del -57% durante 17 meses. Después una subida del +401% durante 132 meses.

Crisis sanitaria COVID el 2020

Desplome de la bolsa del -34% durante 3 meses. Después una subida del +114% durante 22 meses.

Crisis bélica Ucrania-Rusia de 2022

Desplome de la bolsa del –25% durante 13 meses, por ahora. Que crees que ocurrirá después…

Aquí te lo muestro de manera mas visual de un reporte de JP Morgan Asset Management

Las oscilaciones que puedes presenciar en los mercados de renta variable -las bolsas- son el desarrollo NORMAL DEL PROGRESO.

Aquí te muestro todas las cri$i$ integradas en mi ADN desde que empecé en la banca de inversión internacional. Ahora ya peino algunas canas.

Esta crisis, como todas las anteriores, tiene caducidad y son altamente estratégicas para rentabilizar más y mejor tu patrimonio financiero.

AÑADE A TU PLAN DE INVERSIÓN

  1. Todas las crisis son temporales -sin excepción alguna-
  2. La estadística de los últimos 50 años nos muestra que después de un periodo bajista con caídas del -25%, se inicia un nuevo ciclo ascendente de 46 meses.
  3. Las altas dosis de IRRACIONALIDAD (crisis) en periodos de incertidumbre, nos permiten hacer inversiones con una reducida exposición de riesgo.

Y ante este escenario de desarrollo normal del progreso, que los humanos denominamos crisis, me gustaría lanzarte esta pregunta:

¿Cómo de interesante crees que puede llegar a ser añadir capital nuevo de forma progresiva -en las bajadas-, a precios del 2020, en sectores estratégicos con un descuento financiero del -29,25% y ponerlos a trabajar para ti, rumbo a la próxima década?

….sobre todo sabiendo, que el progreso mundial SIEMPRE es 100% ascendente como puedes ver aquí abajo.

¿Ya sabes que rentabilidad adicional puedes conseguir invirtiendo en la parte baja del ciclo económico actual?

Gracias por tu tiempo.

Juan Naranjo

Wealth Private Banker

PRINCIPIOS BÁSICOS PARA TENER UNA INVERSIÓN DE EXITO

Cuando un quiere jugar al ajedrez, primero necesita saber como se mueven las fichas en el tablero y después aprender estrategias de juego y conseguir ganar a tu contrincante.

Si sabes las normas de la ajedrez pero juegas a las damas, aunque ambos juegos de mesa utilizan el mismo tablero, el fracaso esta garantizado.

Ahorrar e invertir son conceptos diferentes.

El ahorro es una acumulación de capital en el tiempo, requiere esfuerzo y constancia para conseguir el objetivo deseado.

En la inversión en cambio, debemos considerar algunos principios básicos, no solo para acumular riqueza sostenible en largos periodos de tiempo, sino evitar a toda costa que los contratiempos en el corto plazo nos tienten a continuar por el camino marcado para conseguir el objetivo deseado.

Deseo que estos principios básicos alberguen la resiliencia necesaria y te ayuden a comprender como funciona la gestión del capital en las principales plazas financieras, donde hace algo mas de 30 años que llevo gestionando patrimonio con las principales boutiques financieras de Banca Privada de Inversión Internacional.

Estos principios a la inversión van acompañados de una elevada dosis de coherencia y sentido común.

Espero que te aporten el conocimiento necesario para que al igual que yo, disfrutes del maravilloso mundo de las inversiones.
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PRINCIPIOS básicos para tener una INVERSIÓN de EXITO: conocimiento


Tu objetivo como inversor/a, no debe ser hacerte rico/a, sino conseguir tu independencia financiera fruto de tu ahorro, en conjunto con una estrategia de inversión optima, dirigida a generar riqueza sostenible durante largos periodos y en todo momento disponible.

Una estrategia de inversión rentable debe centrarse en activos financieros que tengan la vida útil más larga reduciendo aquellos sectores económicos que se presenten como fugaces, aun así, JAMAS estará exenta de contratiempos y de obstáculos en el corto plazo que nos desvíen del rumbo deseado.

Elimina en tu vida personal, financiera y empresarial, los vaivenes del corto plazo, tanto con resultados positivos como negativos.

El coste de tu éxito financiero viene vestido de incertidumbre, dudas, remordimiento y miedo que valen la pena pagarlos. Contémplalos como una tarifa para conseguir algo bonito y no como una penalización que habría que evitar.

Venera el margen de error. Siempre hay una diferencia entre lo que podría pasar y lo que necesitas que ocurra para obtener buenos resultados. Fortalecer la capacidad de RESILIENCIA y PACIENCIA puede salirte muy, pero que muy rentable.

Los inversores noveles tienden a ser pesimistas y optimistas en los momentos equivocados, de modo que no se consigue nada intentando invertir en los buenos momentos y salir en los malos.

El inversor sin horizonte temporal de inversión claro oscila constantemente entre 3 estados emocionales: 1) preocupación, 2) complacencia y 3) rendición.

PRINCIPIOS básicos para tener una INVERSIÓN de EXITO: gestión

Huye de la manada de gente que va en busca de los activos más populares, normalmente muy sobrevalorados y con escaso margen de seguridad. También evita los países con sistemas políticos que no respeten los derechos de la propiedad.

Evita compulsivamente el desempeño diario de monitorizar la evolución de tus inversiones. La recomendación optima es revisarlo en periodos de 6-9 meses.

Los periodos de crisis (sanitarias, bélicas, económicas, geopolíticas, tecnológicas, medioambientales) son 100% periódicas y tienen duración limitada en el tiempo. Lo único que existe permanentemente es el cambio constante.

El 20% de los ciclos económicos están comprendidos en periodos de crisis y es el mejor escenario para invertir en recuperaciones de éxito. Recuerda siempre que el progreso es ASCENDENTE.
 
Todas las inversiones son inapropiadas con horizontes temporales inferiores a un ciclo económico, es decir, entre 6 y 10 años.

Deja de prestar atención a los comentarios inútiles de los medios de comunicación-mayoritariamente economistas de prestigio- sobre las futuras correcciones y colapsos financieros que se avecinan en los mercados de renta variable.

Hay 60,000 economistas en Estados Unidos, muchos dedicados a tiempo completo a tratar de predecir las recesiones y las tasas de interés, y si fueran capaces de predecirlo con éxito 2 veces seguidas serían todos millonarios a estas alturas.

Lo que Wall Street publique o diga hoy, mañana o la semana que viene, no es más que una distracción estresante cortoplacista, y aún más, si no tienes claro el objetivo de tus inversiones.

Estas serían las 3 claves esenciales para recordar cómo conseguir que tus inversiones sean rentables.

  • El principal objetivo como inversor/a no debe ser hacerte rico/a, sino conseguir tu independencia financiera fruto de tu ahorro, en conjunto con una estrategia de inversión optima dirigida a generar riqueza sostenible durante largos periodos.
  • La estrategia de inversión debe centrarse en activos financieros que tengan la vida útil mas larga, aunque estos activos JAMAS estarán exentos de contratiempos y de obstáculos en el corto.
  • El coste de tu éxito financiero viene vestido de incertidumbre, dudas, remordimiento, miedo que valen la pena pagarlos. Contémplalos como la tarifa para conseguir algo bonito y no como una penalización que habría que evitar.

Siempre es un buen momento para crear riqueza resiliente, eliminar la fragilidad y esculpir inversiones sostenibles en largos periodos de tiempo.

La industria financiera es como una autopista donde circulas a la velocidad que tu vehículo te permite.

Bienvenido/a a la Weath Private Banking

Gracias por tu tiempo y tu confianza.

Juan NARANJO,

Gestor de Patrimonio Financiero.

¿SABES DÓNDE ESTÁ MÁS SEGURO Y RENTABLE TU DINERO?

Ante tanta incertidumbre e inseguridad en los mercados actuales surgen las siguientes preguntas:

¿Dónde esta mas seguro y es mas rentable mi dinero?.

El principio básico de un ahorrador es reducir o eliminar el riesgo y algunos entienden que en un depósito bancario el dinero está protegido y libre de riesgo. Recuerde que estos productos financieros pertenecen al balance bancario. Si bien es cierto, todos los depósitos bancarios están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD), siempre y cuando este fondo tenga dinero. Actualmente, dispone de unos €2,000 millones, es decir, pura calderilla.

Es momento de cambiar de formato jurídico y plantearse utilizar los fondos de inversión para rentabilizar tu dinero.

Sí, has leído bien, “fondos de inversión”. Los grandes desconocidos para los pequeños ahorradores e inversores, pero…

¿Cuáles son las ventajas de un fondo de inversión?

Es una herramienta de ahorro que reúne a un gran número de personas (ahorradores e inversores) que quieren invertir su dinero. No debemos confundir, la estructura jurídica (fondo de inversión) con donde invierte el fondo tu dinero.

¿Dónde invierten los fondos?

Invierten en activos monetarios, renta fija, renta fija emergente, renta mixta, renta variable (sectorial, geográfica, por valor, por reparto de dividendos), garantizados y en divisas. Tienes acceso a cualquier mercado y hay una amplia variedad, lo que te permite escoger aquel que se ajuste mejor a tus necesidades como ahorrador/inversor.

Tengo miedo, no me fío. ¿Están regulados?

Un fondo de inversión no puede hacer lo que quiera con tu dinero. Debe respetar la Ley y Reglamento de las Instituciones de Inversión Colectiva. La Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) controla la actuación de los fondos para protegerte a ti como participe (inversor) a través de la supervisión y vigilancia. Al contratar (suscribir) un fondo de inversión, compras participaciones sobre los activos financieros que está invirtiendo el fondo (acciones, bonos, divisas, deuda corporativa, materias primas), esto significa que TÚ, eres dueño y señor de esas participaciones y no tu banco.

¿Cuándo puedo retirar mi dinero?

Siempre que lo desees, es decir, tienes 100% disponibilidad del dinero. Diariamente puedes ver el valor de tu participación a través de la prensa escrita o mediante tu cuenta en la entidad bancaria donde lo has contratado.

¿Cómo funcionan los fondos?

 

  • Entidad comercializadora: banco o gestora (nacional o internacional)
  • Entidad depositaria: donde los participes (tú)  ponen el dinero.
  • Entidad gestora: quien administra el fondo.
  • Institución de Inversión Colectiva: nombre del fondo donde inviertes

¿Tendré que pagar muchos impuestos?

El 21% de los beneficios conseguidos, siempre y cuando rescates el capital de manera total o parcial. Puedes cambiar de fondo tantas veces lo desees y por ello no tributarás impuestos, solo cuando rescates el dinero, es decir, que mientras no necesites el dinero este estará trabajando para ti de manera segura y rentable.

CONCLUSION:

  1. si quieres conseguir la mejor rentabilidad para tus ahorros,
  2. tener el dinero muy diversificado para reducir el riesgo de perdidas,
  3. tener el capital fuera del alcance de los balances bancarios para tener una mayor protección de tu dinero – tu dinero te pertenece a ti como inversor a la entidad depositaria “banco”,
  4. traspasar dinero entre fondos sin ninguna repercusión fiscal, cuando cambias tu estrategia de inversión,
  5. y  diferir (aplazar) el pago de impuestos de tu dinero única y exclusivamente cuando lo rescates.

Si todas estas conclusiones cuadran con tus objetivos de inversión, entonces y solo entonces, pon un fondo de inversión en tu vida.

Hazme llegar cualquier pregunta o duda al respecto, daré respuesta a tus comentarios a la mayor brevedad posible, o bien contacta conmigo en mi Whatsapp personal

Muchas gracias por tu tiempo.

¿SABES QUE SIGNIFICA QUE TU BANCO ESTÉ CALIFICADO COMO “BONO BASURA”

¿Está tu banco calificado como “bono Basura”?

¿Qué significa “bono basura”?

Es un titulo de renta fija que tiene un altísimo riesgo de impago. Generalmente emitido por entidades poco conocidas y de muy mala recomendación.

¿Hasta que punto afecta estas calificaciones a tu dinero?

Básicamente dependerá de aquellos productos que tengas contratados con la entidad.

Aquí tienes una relación de algunos de ellos:

Emisiones de deuda del banco (pagarés, bonos corporativos y acciones: Si el banco calificado como “bono basura”, en caso de quiebra, estos activos (productos) perderían gran parte de su valor.

*Por lo tanto es poco recomendable.»

Cuentas y Depósitos: Si bien es cierto que los fondos están garantizados por el Fondo de Garantía de Depósitos hasta 100.000 euros por titular –siempre y cuando el Fondo de Garantía tenga dinero- , la entidad podría verse obligada a asumir una parte de su quiebra.

Recuerda que estos productos pertenecen al balance bancario y quien ofrece la garantía del capital y del interés es la entidad bancaria.

De ser amante de estos productos, mejor tenerlo en bancos de elevada solvencia.

*Recomendable solo en bancos solventes.»

Fondos de inversión. Si tienes dinero en un fondo , este no pertenece al balance del banco sino que es un depositario. Los propietarios son los inversores . Tu dinero estará protegido, diversificado (dependerá del fondo escogido) y estará disponible cuando lo desees.

Solo pagarás impuestos cuando recuperes el dinero.

*Muy recomendable para gestionar el dinero.»

bono basura

Planes de pensiones. Las entidades bancarias solo hacen la depositaria. La cantidad de dinero acumulada en estos fondos, tampoco pertenece al balance bancario. Son productos que el rescate del dinero solo se realizará a la edad de la jubilación (67 años), aunque hay casos excepcionales.

Es una herramienta muy recomendable para grandes patrimonios por sus ventajas fiscales.

*Recomendable siempre y cuando cada año pague impuestos en la declaración de la renta.»

Hipotecas y préstamos. En caso de quiebra, el banco comprador sería el responsable. La legislación del banco de España no permite realizar cambios en las condiciones de la contratación.

*Producto poco recomendable, en caso de tenerlo, realizar una planificación financiera que te permita reducir al máximo el pago de intereses. Esta gestión dudo que te la proponga tu entidad, debido que su negocio es la capacidad de endeudamiento que tu tienes para con ellos.

¿Dónde crees que es más seguro poner tu dinero a trabajar para ti?

P.D: Si necesitas más soporte para estar tranquilo con tu dinero, contacta conmigo y buscamos alternativas juntos.

Gracias por tu tiempo.

Puedes contactar conmigo a través de Whatsapp  y seguirme en Twitter

¿COMO DEJAR DE PAGAR COMISIONES BANCARIAS ABUSIVAS?

  • Uno de cada tres euros que ingresan los bancos ya procede del cobro de comisiones, según Adicae.

  • Pagar comisiones a cambio de poco o nada, hoy en día, es una opción que muchos ciudadanos hacen de manera permanente.

Si quieres dejar de pagar comisiones abusivas sigue leyendo…

¿Cuáles son las comisiones más abusivas?

El usuario medio que no tiene su nomina domiciliada paga al año unos €168,77, si tu eres uno de ellos puedes hacer 2 cosas:

  1. busca un banco que no te aplique comisiones, lee la letra pequeña y confirma que no sea temporal y
  2. optimiza tu tiempo y contacta conmigo para que ese arduo trabajo lo hago yo por ti.
  • ¿Pagas comisiones por sacar dinero de un cajero que no sea el de tu banco?.
  • ¿Pagas comisiones por ingresar cheques por ventanilla?
  • ¿Pagas comisiones por recibir correspondencia que tiras a la basura?
  • ¿Pagas comisiones por realizar transferencias vía on-line?
  • ¿Pagas comisiones por recibir transferencias en tu cuenta corriente?.
  • ¿Llamas a tu banco a través de una  linea 902 o de coste?

Si has contestado SI a 3 de las preguntas anteriores, verdaderamente necesitas CAMBIAR DE BANCO y disfrutar de tus finanzas.

Para tu conocimiento, para aquellos usuarios que no tienen la nomina domiciliada en su entidad bancaria pagan una media de comisiones bancarias al año de €168,77  por recibir correspondencia, mantenimiento, apuntes contables, tarjetas y descubiertos.

comisiones

¿Eres tu uno de ellos?. Sigue leyendo, lo mejor en tu vida financiera esta por llegar.

Pagar por sacar del cajero. Si bien es cierto que CaixaBank empezó a cobrar €2 euros a los usuarios que no sean sus clientes. En España existen unos 60,000 cajeros automáticos. Plantéate que si tu banco te cobra por sacar dinero de otro cajero que no es el de tu banco, significa que debes cambiar de banco.

Comisión por descubierto. Estas comisiones suelen alcanzar entre €18 a €39 según publica FACUA, pero créeme, la solución a este problema no pasa en dejar de pagar este tipo de comisiones esporádicamente, sino en planificar tus pagos a partir de ya.

Pagar este tipo de comisiones no es un problema de cambiar de banco sino de solucionar de una vez por todas tu des-orden financiero. Si quieres saber como, contacta con nosotros  y juntos encontraremos la mejor solución par ti.

Gastos por correspondencia. Muchos bancos cobran por este servicio, aunque solo la banca del siglo pasado aplica comisiones a un servicio que una parte de los usuarios (tercera edad) les representa tener conocimiento del estado de su cta. sin necesidad de desplazarse.  Si esta es tu situación o conoces a alguien que paga por este servicio, hazte un favor, contacta con nosotros.

Tarjetas de crédito. Según ADICAE puedes pagar por este servicio entre €45 y €80 anuales. Hay entidades bancarias que no aplican comisiones por utilizar este medio de pago, si quieres saber cuales son, no dudes en contactar con nosotros.

Mantenimiento y apuntes en cuenta. Algunos usuarios puede llegar a pagar por este servicio hasta €120 anuales. ¿Que te parece pagar por tener tu dinero y poder gastarlo? . Otros bancos cobran por apunte en cuenta entre €0,50 y €0,60. Siguen siendo comisiones que en el siglo XXI no tienen cabida.

Una comisión bancaria representa un gasto financiero, si deseas encontrar una entidad bancaria que no te aplique comisiones como las descritas arriba, solo debes contactar con nosotros para encontrar una solución definitiva.

Reclamar las comisiones a ADICAE es una opción, quejarte a tu entidad bancaria son alternativas muy frecuente para que te retiren las comisiones aplicadas –siempre y cuando la reclames- es otra, pero no dejan de ser un parche que desgasta y consume tiempo.

Encontrar una entidad bancaria solvente, ágil y práctica esta en tus manos, solo tienes que contactar a través de Whatsapp y explicarnos que deseas mejorar con tu actual banco y juntos encontraremos la solución que mas te convenga.

Deja de automedicar tus finanzas, tu salud financiera lo agradecerá.

¿FONDOS DE RENTABILIDAD OBJETIVO?. ¡VA A SER QUE NO!

¡Huye de los fondos de rentabilidad objetivo como de la peste!!

  • ¿Te ha vencido tu deposito o tu fondo de capital garantizado?
  • ¿Te ofrece tu banco un fondo de rentabilidad objetivo?
  • ¿Sabes con total certeza que la rentabilidad NO ESTA GARANTIZADA?

¿Sabes que es un fondo de rentabilidad objetivo o también denominados “ buy & hold”?

Sigue leyendo tu patrimonio esta en juego.

Los fondos de rentabilidad objetivo saltan la palestra y se ponen de moda en la industria financiera como en su día lo hicieron las acciones preferentes y la deuda subordinada la banca.

En su momento, Elvira Rodríguez, la presidenta de la Comisión Nacional de Mercado de Valores en España clasifico a los fondos de rentabilidad objetivo como productos complejos y que el inversor tendrá que cumplimentar el Test MIFID: test de conveniencia, http://www.fundspeople.com/noticias/134221. Este test es para identificar si el posible cliente/inversor comprende la estructura y los riesgos reales del producto que esta contratando. Si no entiende lo que esta contratando, NO LO CONTRATE.

A esta llamada de PRECAUCION se suma también el supervisor de valores European Securities Markets Authority (ESMA).

rentabilidad

Rentabilidad por debajo de la inflación real = Perdida de Capital

El inversor denominado “conservador” vuelve caer en la trampa obcecado ÚNICA y EXCLUSIVAMENTE por una rentabilidad que suele estar –como siempre- por debajo de la inflación, entre el 1,75% y el 2,10% TAE (Tasa Anual Equivalente).
Esta rentabilidad NO ESTA GARANTIZADA.

Sin garantía de los beneficios

Estos fondos son de gestión puramente pasiva, es decir no precisan apenas de gestión y cuentan con comisiones excesivas, ya que cobran por gestionar algo que no se gestiona.

Se comercializan como si fuera tan seguro como un depósito bancario o un fondo garantizado , ¡CUANDO NO LO ES!.

El PROBLEMA de estos productos, es que si los tipos de interés suben dentro de los próximos 4-5 años (vencimiento de este tipo de fondos) y queremos salir del fondo podríamos hacerlo en PERDIDAS, lo que convierte al inversor en prisionero de sus inversiones.

Estos productos se constituyen a partir de la compra de un bono, cuya fecha de vencimiento sea lo más coincidente posible con el vencimiento del fondo.

Con ese bono, la entidad intenta proporcionar el beneficio ofertado por la estrategia sin la asunción HIPOTÉTICA de un elevado riesgo.

¿Qué pasa si los tipos de interés suben?. Haga esta pregunta a su interlocutor bancario, haber que respuesta recibe.

Alternativas más rentables y más baratas

Hay infinidad de fondos de renta fija nacional o internacional que están ofreciendo rentabilidades mas atractivas sin necesidad de pagar altas comisiones y teniendo el capital/ahorro TOTALMENTE DISPONIBLE y permiten al inversor no estar expuesto al movimiento de los tipos de interés.

Si quieres mas información al respecto –sin compromiso por tu parte- contacta conmigo

iNos vemos en el blog y gracias por tu tiempo!

LA CLAVE DEL ÉXITO PARA GANAR EN LA RENTA VARIABLE.

¿Cuál es el peor enemigo de tu dinero?

La actitud estándar del inversor suele estar enfocada en sentirse feliz cuando sus inversiones ganan y maldecirlas cuando sus inversiones bajan por estar en perdidas temporales.

Lea más adelante como pueden sus inversiones ser rentables también en situaciones de cri$i$

“Si la rentabilidad de nuestra inversión es inferior a la inflación, lo que conseguiremos de nuestro dinero es de manera segura y garantizada una perdida de poder adquisitivo en el tiempo.”

ESTRATEGIA: Dollar Cost Averaging

Con el fin de no ser tu propio enemigo y no sufrir por el miedo y otras emociones que te suelen hacer, actuar como todo el rebaño. Lo importante es tener claro que el dinero tiene que trabajar para ti y la estrategia más adecuada es utilizar el “Dollar Cost Averaging

Supongamos que puedes ahorrar/invertir €100 el mes de mayo, y que compras participaciones de un fondo de inversión y este cotiza hoy a €10 la participación. Esto significa que podrías comprar 10 participaciones del fondo, es decir, €100 / €10 = 10 participaciones

El próximo mes, digamos junio, ahorras/inviertes de nuevo sus €100 y los destinas a comprar participaciones del mismo fondo, solo que esta vez la participación cotiza a €5, así que compras 20 participaciones.

¿A qué precio medio has invertido en el fondo?.

dollar

Si realizas la suma de €10 + €5 = €15 podrías contestar que la inversión media es de €7,5.

Siento decirte querido lector que has errado.

Permíteme explicártelo. La inversión que has realizado es de €200, es decir, €100 en Mayo y €100 en Junio, tienes una inversión de 30 participaciones, en Mayo compraste 10 y luego compraste 20 en Junio. Ahora divides €200 por las 30 participaciones que posees y verás que la respuesta es 6,67€.

Si creías que la inversión media era de 7,5€ fue por qué empleaste una media aritmética, esto es 10€ + 5€ = €15 / 2 = 7,5€.

Mientras que yo utilicé la media armónica, €200 entre 30.

Así que mientras el coste medio es de €7,5 la inversión media es de 6,67€ (ambos tenemos la razón).

dollar

El “Dollar Cost Averaging” es una disciplina de inversión ganadora que permite a cualquier tipo de inversor eliminar el factor emocional. Lo importante no es preguntarse en qué sector, área geográfica o economía del mundo es mejor invertir, sino que estrategia es la más beneficiosa.

Suponiendo que adquieres el precio de las participaciones del fondo en el precio máximo, nunca comprara muchas, cuando el precio baje la estrategia te permitirá adquirir muchas más participaciones del fondo.

Dicha estrategia te permite adquirir más participaciones del fondo cuando el valor de este sea más barato y muy pocas cuando el valor este sea alto. La inversión realizada al precio más barato casi siempre será menor que el precio medio más bajo, por lo que la inversión estará posicionada para obtener una buena rentabilidad.

El método que debes utilizar como inversor es “sistemático” (periódico mensual-mínimo-) y es altamente rentable si la inversión se realiza a través de fondos de inversión con elevada volatilidad, es decir, con muchos altibajos, debido a que cuanto más varíe el precio de la participación de los fondos, mejores adquisiciones se realizarán, más participaciones comprarás a menos precio. Esta estrategia es muy recomendada tanto para momentos de incertidumbre y crisis financiera como crecimientos económicos.

Recuerda que el peor enemigo en cualquier tipo de inversión es uno mismo, por lo que te sugiero estar bien asesorado por algún experto de inversiones que te ayude a superar tus límites emocionales.

5 CLAVES DE ÉXITO PARA INVERTIR TU DINERO.

¿Sabes ahorrar periódicamente?

¿Cuál es el mejor banco para poner tu dinero?

¿Entiendes como funciona el circuito del dinero?

¿Te gustaría conocer una estrategia de éxito para hacer crecer tu dinero?

ahorrar

¿Cuándo inviertes tus ahorros, para qué lo haces?.

La respuesta que el 100% de los ahorradores verbaliza es: para ganar dinero.

Si tomas la decisión de invertir tus ahorros, ¿qué es lo que más te asusta?
La mayoría te respondería: no quiero perder dinero.

Por lo tanto, los ahorradores, invierten para no perder, en vez de hacerlo para ganar. El miedo a la pérdida es mayor que la expectativa de rentabilidad.

Pero cuando preguntas a los ahorradores, ¿a qué horizonte temporal invierten?, ¿durante cuánto tiempo van a invertir?.

La respuesta mayoritaria es:. No lo sé, ¿qué quieres decir?

Cualquier inversor/ahorrador quiere invertir para ganar el máximo dinero posible, no perder nunca, aunque la mayoría de ellos no tienen claro durante cuánto tiempo quieren mantener la inversión o para qué la realizan. ¿Cuál es el objetivo?

¿Quién en su sano juicio realizaría una hipoteca a 12 meses?.
NADIE, tal vez. En cambio, ¿a qué plazo de tiempo (años) las personas se endeudan felizmente para comprar la casa de sus sueños?. SIEMPRE A LARGO PLAZO.

ahorrar

Sigue estas 5 claves de éxito para invertir tu dinero.

1-Tener un asesor: cuente con el apoyo indispensable de asesores y planificadores financieros de su confianza. Acuda a ellos durante todo su proceso de inversión. Exija la máxima información y transparencia.

2-Diversificación: recuerde que la diversificación rebaja el riesgo. Utilice una variedad de activos, mercados y zonas geográficas.

3-Mantener la inversión: no entrar y salir continuamente del mercado ( bolsa)
4-Horizonte temporal: el verdadero riesgo del inversor es no lograr sus propósitos, tenga SIEMPRE PRESENTE el largo plazo y no se deje influir por las últimas noticias.
5- La magia de las aportaciones periódicas: esta estrategia potencia los resultados y reduce los riesgos.

… Y si tienes alguna duda al respecto, no dudes en consultarnos.

Post editado en colaboración con Marc Riboldi

¿DE VERDAD QUIERES COMPRARTE UNA CASA?

Desde tiempos remotos, una de las necesidades básicas del ser humano ha sido contar con un lugar digno donde vivir. Sin importar situaciones económicas, sociales y políticas, miles de personas se han dedicado a trabajar, generar ahorros o no, e invertir en una propiedad.

Decidir ser propietario es uno de los momentos más importantes en la vida de cualquier hombre o mujer, más aún si ya cuentas con un trabajo estable y planes de futuro definidos.

Ante esa situación, comienzas a investigar, leer, hablar con quienes ya vivieron la experiencia, buscar información para sumergirte de lleno en la situación del mercado inmobiliario, recordando que toda tu vida has escuchado a tus padres repetir la frase: “la mejor inversión que una persona puede hacer es una comprar una casa”.

casa

Ahora ¿de verdad tú quieres comprarte una casa?

Como asesor financiero, me parece importante para explicar mejor este tema, tomar de referencia al economista estadounidense Robert Shiller, ganador del Premio Nobel de Economía en el año 2013, quien anticipó la crisis de la burbuja inmobiliaria.

Para el economista, la idea de que es una buena alternativa depositar dinero en propiedades es una moda que comenzó a principios del siglo XXI, cuando los precios de los inmuebles incrementaban sin cesar.

Shiller insiste en su análisis en que las inversiones inmobiliarias son poco rentables: “Las casas tradicionalmente no han sido vistas como una buena inversión. Hace falta mantenerlas, se deprecian, pasan de moda. Todo eso son problemas. Y hay un progreso técnico en los edificios. Las nuevas son mejores”.

casa

Siguiendo este concepto, es importante evaluar cuáles son las razones de cada persona a la hora de animarse a realizar una inversión inmobiliaria. El norteamericano, sostiene que una de las razones equivocadas para pensar que es una buena inversión, es pensar que se multiplicará año tras año. 

Entonces, viendo todas las posibilidades del mercado, te pregunto:

  • ¿Estás dispuesto a invertir una numerosa cantidad de dinero en una vivienda y cambiar dinero por ladrillo?
  • ¿Es una buena opción pedir un préstamo o hipoteca para mantener la calidad de vida de tu bancario?
  • ¿Para ti es lo mismo invertir en una vivienda o en un coche nuevo?
  • ¿Cuál es tu principal objetivo para realizar semejante inversión?

Si las respuestas confirman la decisión, creo que en primer lugar es importante que cuentes con el apoyo de un asesor financiero de confianza, que te brinde la máxima información, te explique el funcionamiento del mercado y te muestre el panorama global.

Además, al ser una resolución trascendente para la familia, es útil tomarse un tiempo y pensar en las necesidades y circunstancias personales para definir el lugar, tipo de vivienda, requisitos y demás factores.

En definitiva, ¡no tengas prisa! y si dedicas hipoteca tu vida y la de tu familia, crea un plan de acción financiero que te permita pagar la hipoteca en el menor tiempo posible.

Y recuerda que si deseas asesoría para definir como hacer el mejor uso de tus recursos financieros, te puedo ayudar a través de mis diferentes programas.
Si deseas mayor información te invito a que me contactes.

¿PODRÁS VIVIR SIN TRABAJAR CUANDO TE JUBILES?

Para nadie es un secreto que el sistema de pensiones en España y en el mundo está por explotar, y parece que solo es cuestión de tiempo.

El sistema estatal de pensiones se vendió como uno de los pilares fundamentales del modelo de bienestar social de Europa; pero el problema parece que radica en que en ninguno de los países que compartió este modelo se dieron cuenta de que era necesario ahorrar para poder hacer frente al pago de estas prestaciones.

Adicional a ello, factores como el aumento en el nivel de vida y la caída en la fertilidad a lo largo de diferentes países del mundo, terminarán haciendo que el sistema de pensiones se vuelva insostenible en el tiempo.

¿Dónde nace esta crisis?

Según los analistas, el primer sistema de pensiones surgió no como mecanismo para proporcionar un retiro confortable a los trabajadores, sino más bien, con la idea de poder otorgar protección y evitar la pobreza de las personas mayores. Pasado el tiempo, esta idea evolucionó y se convirtió en un sistema que, de acuerdo a los expertos, tendrá que dejar de ser lo que ahora es y regresar a la idea de sus inicios.

Para comprender mejor de donde nace esta crisis del sistema de pensiones, conviene revisar estos puntos:

  • Cuando el sistema de pensiones se pensó (hace un siglo aproximadamente), en ese momento la esperanza de vida en los países desarrollados era de apenas 51 años. En la actualidad la esperanza de vida se ha incrementado en unos 20 años. Esto, quiere decir que los jubilados deben recibir pensiones por más tiempo.
  • Por otra parte, la caída de la tasa de natalidad en contraposición a la mayor esperanza de vida, ha hecho que si en estos momentos tenemos un número de personas mayores de 65 años que representan el 17% de la población; para el 2050 se esperaría que esa cifra fuera de un 26%.

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  • En el caso de España, junto a Italia se convierten en los países más envejecidos del mundo, con apenas 2 personas en edad de trabajar por cada jubilado. Esto sin duda, nos hace saltar de preocupación, ya que podemos ver que posiblemente el dinero no será suficiente para pagar nuestras pensiones. De hecho, en España los trabajadores somos quienes financiamos el pago de los pensionados, y no guardamos dinero para nuestra jubilación.
  • Otro aspecto que contribuye a la crisis es que los sistemas públicos de pensiones no tienen suficiente dinero ahorrado para poder enfrentar todos los pagos que deberían hacer en el futuro. Todo ello hará que los ciudadanos experimenten presiones económicas y disminuyan sus niveles de vida.
  • Finalmente, el dinero de las pensiones se invierte en su mayoría en activos de renta fija, y estos han venido viendo en los últimos años una decadencia en su rentabilidad que no ha superado la inflación, lo que sin duda se convertirá en un nuevo reto para los gestores.

Situación de España

¿Sabías que España es uno de los países donde el envejecimiento de la población es más notable?

La esperanza de vida es de las más altas del mundo, siendo de 80 años para los hombres y de 85 para las mujeres. Además, proyecciones demográficas realizadas por las Naciones Unidas indican que en el año 2030 habrá 15,36 millones de españoles mayores de 60 años de edad frente a los 11,24 millones del 2015.

Además, se prevé que en el año 2050 España sea el segundo país del mundo con el ratio de dependencia más elevado: 69,5 personas de 65 años o más por cada 100 personas entre 15 y 64 años.

Si a esto le sumamos que el Banco de España en su último informe advierte de una reducción considerable de la tasa de crecimiento potencial de la economía española en el medio plazo, combinado con gastos sociales en alza, convierte la situación de España en un escenario de terror.

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¿Qué podemos hacer?

Aparte de esperar que nuestros políticos se pongan de acuerdo, ante este panorama tan oscuro, parece ser que la única solución viable que vamos a tener pasará por el hábito de AHORRAR.

De acuerdo a José María Lejarraga, Director General de Cajamar Intermediadora, debemos ahorrar lo que podamos a cada momento, siempre procurando respetar los máximos legales, que rondan los 2,000 euros anuales en planes de pensiones; aunque el mismo experto nos recuerda considerar al menos un mínimo del 5% de nuestros ingresos anuales para constituir un capital suficiente para nuestra jubilación.

Cajamar también pone a nuestra disposición su calculadora, herramienta a través de la cual podrás averiguar cuánto dinero debes ahorrar al mes para obtener una pensión de 600 euros que nos permita completar una pensión pública durante 20 años.

Al final lo más recomendable será que si ahorramos para nuestra jubilación, lo hagamos pensando en un horizonte temporal a largo plazo, con lo que no tendremos necesidad de pensar tanto en la coyuntura de los mercados, ni en el corto ni en el largo plazo.

¿Podrás vivir sin trabajar cuando te jubiles?

Yo te recomiendo que no dejes tu futuro en manos del azar, y procures educarte financieramente desde ahora. Recuerda que no estás solo; si deseas puedes contar con mi ayuda a través de mis diferentes programas de coaching financiero. Si deseas ponerte.