¿La evolución de la Guerra Ucrania-Rusia?

¿La inflación y la subida de precios en la cesta de la compra?

¿La subida de los tipos de interés y cómo afectará a tu cuota hipotecaria?

¿La reciente quiebra de los bancos en USA y Europa?

 

En la industria financiera, está todo inventado y como siempre, la historia se repite ciclo tras ciclo económico, el único inconveniente de todo este ruido alarmista es que el ser humano -en la categoría inversor/a- olvida con mucha facilitad el pasado.

¿Quieres saber cómo le puede afectar a tu patrimonio financiero la crisis actual en los próximos meses?

Antes de todo, sí eres de los que miran la evolución de tus inversiones 1 vez al día o más, significa que estas en estado psicótico.

Te has convertido en parte del problema y difícilmente en ese estado encontraras tranquilidad en la búsqueda de información altamente tóxica en los medios de comunicación, todas ellas son con miras cortoplacista.

Te quiero enseñar el estudio y la valoración de las tan temidas crisis en el pasado para que tú mismo/a puedas valorar que te depara el futuro cercano.

La CRISIS no es mas que es una fase determinada de un ciclo económico que provoca desequilibrio entre la oferta y la demanda. 

¿CRISIS o CRI$I$? Todo va a depender de cuál será el horizonte temporal al que quieres llevar tus inversiones en un futuro próximo.

Si me lo permites, te voy a mostrar un corte del pasado, donde ocurrieron situaciones parecidas a la actual, más que nada, para que no te creas -dependiendo de la edad que tengas- que hemos descubierto el mundo de las crisis recientemente, eso sí, todas las anteriores tienen diferentes nombres.

Crisis del petróleo el 1973.

Desplome de la bolsa del -48% durante 28 meses. Después una subida del +126% durante 74 meses.

Crisis de deuda Latinoamérica 1980-1982

Desplome de la bolsa del -27% durante 21 meses. Después una subida del +229% durante 61 meses.

Crisis de apalancamiento financiero el 1987

Desplome de la bolsa del -34% durante 3 meses. Después una subida del +582% durante 149 meses.

Crisis tecnológica de las puntocom el 2000, crisis ataque terrorista a las torres gemelas el 2001, Fraude de Enron del 2001, II Guerra del golfo y la epidemia de SARS de 2003

Desplome de la bolsa del -49% durante 31 meses. Después una subida del +60% durante 101 meses.

Crisis de Lehman Brothers el 2008

Desplome de la bolsa del -57% durante 17 meses. Después una subida del +401% durante 132 meses.

Crisis sanitaria COVID el 2020

Desplome de la bolsa del -34% durante 3 meses. Después una subida del +114% durante 22 meses.

Crisis bélica Ucrania-Rusia de 2022

Desplome de la bolsa del –25% durante 13 meses, por ahora. Que crees que ocurrirá después…

Aquí te lo muestro de manera mas visual de un reporte de JP Morgan Asset Management

Las oscilaciones que puedes presenciar en los mercados de renta variable -las bolsas- son el desarrollo NORMAL DEL PROGRESO.

Aquí te muestro todas las cri$i$ integradas en mi ADN desde que empecé en la banca de inversión internacional. Ahora ya peino algunas canas.

Esta crisis, como todas las anteriores, tiene caducidad y son altamente estratégicas para rentabilizar más y mejor tu patrimonio financiero.

AÑADE A TU PLAN DE INVERSIÓN

1. Todas las crisis son temporales -sin excepción alguna-
2. La estadística de los últimos 50 años nos muestra que después de un periodo bajista con caídas del -25%, se inicia un nuevo ciclo ascendente de 46 meses.
3. Las altas dosis de IRRACIONALIDAD (crisis) en periodos de incertidumbre, nos permiten hacer inversiones con una reducida exposición de riesgo.

Y ante este escenario de desarrollo normal del progreso, que los humanos denominamos crisis, me gustaría lanzarte esta pregunta:

¿Cómo de interesante crees que puede llegar a ser añadir capital nuevo de forma progresiva -en las bajadas-, a precios del 2020, en sectores estratégicos con un descuento financiero del -29,25% y ponerlos a trabajar para ti, rumbo a la próxima década?

….sobre todo sabiendo, que el progreso mundial SIEMPRE es 100% ascendente como puedes ver aquí abajo.

¿Ya sabes que rentabilidad adicional puedes conseguir invirtiendo en la parte baja del ciclo económico actual?

Gracias por tu tiempo.

Juan Naranjo

Wealth Private Banker

Ante tanta incertidumbre e inseguridad en los mercados actuales surgen las siguientes preguntas:

¿Dónde esta mas seguro y es mas rentable mi dinero?.

El principio básico de un ahorrador es reducir o eliminar el riesgo y algunos entienden que en un depósito bancario el dinero está protegido y libre de riesgo. Recuerde que estos productos financieros pertenecen al balance bancario. Si bien es cierto, todos los depósitos bancarios están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD), siempre y cuando este fondo tenga dinero. Actualmente, dispone de unos €2,000 millones, es decir, pura calderilla.

Es momento de cambiar de formato jurídico y plantearse utilizar los fondos de inversión para rentabilizar tu dinero.

Sí, has leído bien, “fondos de inversión”. Los grandes desconocidos para los pequeños ahorradores e inversores, pero…

¿Cuáles son las ventajas de un fondo de inversión?

Es una herramienta de ahorro que reúne a un gran número de personas (ahorradores e inversores) que quieren invertir su dinero. No debemos confundir, la estructura jurídica (fondo de inversión) con donde invierte el fondo tu dinero.

¿Dónde invierten los fondos?

Invierten en activos monetarios, renta fija, renta fija emergente, renta mixta, renta variable (sectorial, geográfica, por valor, por reparto de dividendos), garantizados y en divisas. Tienes acceso a cualquier mercado y hay una amplia variedad, lo que te permite escoger aquel que se ajuste mejor a tus necesidades como ahorrador/inversor.

Tengo miedo, no me fío. ¿Están regulados?

Un fondo de inversión no puede hacer lo que quiera con tu dinero. Debe respetar la Ley y Reglamento de las Instituciones de Inversión Colectiva. La Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) controla la actuación de los fondos para protegerte a ti como participe (inversor) a través de la supervisión y vigilancia. Al contratar (suscribir) un fondo de inversión, compras participaciones sobre los activos financieros que está invirtiendo el fondo (acciones, bonos, divisas, deuda corporativa, materias primas), esto significa que TÚ, eres dueño y señor de esas participaciones y no tu banco.

¿Cuándo puedo retirar mi dinero?

Siempre que lo desees, es decir, tienes 100% disponibilidad del dinero. Diariamente puedes ver el valor de tu participación a través de la prensa escrita o mediante tu cuenta en la entidad bancaria donde lo has contratado.

¿Cómo funcionan los fondos?

 

• Entidad comercializadora: banco o gestora (nacional o internacional)
• Entidad depositaria: donde los participes (tú)  ponen el dinero.
• Entidad gestora: quien administra el fondo.
• Institución de Inversión Colectiva: nombre del fondo donde inviertes

¿Tendré que pagar muchos impuestos?

El 21% de los beneficios conseguidos, siempre y cuando rescates el capital de manera total o parcial. Puedes cambiar de fondo tantas veces lo desees y por ello no tributarás impuestos, solo cuando rescates el dinero, es decir, que mientras no necesites el dinero este estará trabajando para ti de manera segura y rentable.

CONCLUSION:

1. si quieres conseguir la mejor rentabilidad para tus ahorros,
2. tener el dinero muy diversificado para reducir el riesgo de perdidas,
3. tener el capital fuera del alcance de los balances bancarios para tener una mayor protección de tu dinero – tu dinero te pertenece a ti como inversor a la entidad depositaria “banco”,
4. traspasar dinero entre fondos sin ninguna repercusión fiscal, cuando cambias tu estrategia de inversión,
5. y  diferir (aplazar) el pago de impuestos de tu dinero única y exclusivamente cuando lo rescates.

Si todas estas conclusiones cuadran con tus objetivos de inversión, entonces y solo entonces, pon un fondo de inversión en tu vida.

Hazme llegar cualquier pregunta o duda al respecto, daré respuesta a tus comentarios a la mayor brevedad posible, o bien contacta conmigo en mi Whatsapp personal

Muchas gracias por tu tiempo.

• Uno de cada tres euros que ingresan los bancos ya procede del cobro de comisiones, según Adicae.

• Pagar comisiones a cambio de poco o nada, hoy en día, es una opción que muchos ciudadanos hacen de manera permanente.

Si quieres dejar de pagar comisiones abusivas sigue leyendo…

¿Cuáles son las comisiones más abusivas?

El usuario medio que no tiene su nomina domiciliada paga al año unos €168,77, si tu eres uno de ellos puedes hacer 2 cosas:

1. busca un banco que no te aplique comisiones, lee la letra pequeña y confirma que no sea temporal y
2. optimiza tu tiempo y contacta conmigo para que ese arduo trabajo lo hago yo por ti.

• ¿Pagas comisiones por sacar dinero de un cajero que no sea el de tu banco?.
• ¿Pagas comisiones por ingresar cheques por ventanilla?
• ¿Pagas comisiones por recibir correspondencia que tiras a la basura?
• ¿Pagas comisiones por realizar transferencias vía on-line?
• ¿Pagas comisiones por recibir transferencias en tu cuenta corriente?.
• ¿Llamas a tu banco a través de una  linea 902 o de coste?

Si has contestado SI a 3 de las preguntas anteriores, verdaderamente necesitas CAMBIAR DE BANCO y disfrutar de tus finanzas.

Para tu conocimiento, para aquellos usuarios que no tienen la nomina domiciliada en su entidad bancaria pagan una media de comisiones bancarias al año de €168,77  por recibir correspondencia, mantenimiento, apuntes contables, tarjetas y descubiertos.

¿Eres tu uno de ellos?. Sigue leyendo, lo mejor en tu vida financiera esta por llegar.

Pagar por sacar del cajero. Si bien es cierto que CaixaBank empezó a cobrar €2 euros a los usuarios que no sean sus clientes. En España existen unos 60,000 cajeros automáticos. Plantéate que si tu banco te cobra por sacar dinero de otro cajero que no es el de tu banco, significa que debes cambiar de banco.

Comisión por descubierto. Estas comisiones suelen alcanzar entre €18 a €39 según publica FACUA, pero créeme, la solución a este problema no pasa en dejar de pagar este tipo de comisiones esporádicamente, sino en planificar tus pagos a partir de ya.

Pagar este tipo de comisiones no es un problema de cambiar de banco sino de solucionar de una vez por todas tu des-orden financiero. Si quieres saber como, contacta con nosotros  y juntos encontraremos la mejor solución par ti.

Gastos por correspondencia. Muchos bancos cobran por este servicio, aunque solo la banca del siglo pasado aplica comisiones a un servicio que una parte de los usuarios (tercera edad) les representa tener conocimiento del estado de su cta. sin necesidad de desplazarse.  Si esta es tu situación o conoces a alguien que paga por este servicio, hazte un favor, contacta con nosotros.

Tarjetas de crédito. Según ADICAE puedes pagar por este servicio entre €45 y €80 anuales. Hay entidades bancarias que no aplican comisiones por utilizar este medio de pago, si quieres saber cuales son, no dudes en contactar con nosotros.

Mantenimiento y apuntes en cuenta. Algunos usuarios puede llegar a pagar por este servicio hasta €120 anuales. ¿Que te parece pagar por tener tu dinero y poder gastarlo? . Otros bancos cobran por apunte en cuenta entre €0,50 y €0,60. Siguen siendo comisiones que en el siglo XXI no tienen cabida.

Una comisión bancaria representa un gasto financiero, si deseas encontrar una entidad bancaria que no te aplique comisiones como las descritas arriba, solo debes contactar con nosotros para encontrar una solución definitiva.

Reclamar las comisiones a ADICAE es una opción, quejarte a tu entidad bancaria son alternativas muy frecuente para que te retiren las comisiones aplicadas –siempre y cuando la reclames- es otra, pero no dejan de ser un parche que desgasta y consume tiempo.

Encontrar una entidad bancaria solvente, ágil y práctica esta en tus manos, solo tienes que contactar a través de Whatsapp y explicarnos que deseas mejorar con tu actual banco y juntos encontraremos la solución que mas te convenga.

Deja de automedicar tus finanzas, tu salud financiera lo agradecerá.

¿Cuál es el peor enemigo de tu dinero?

La actitud estándar del inversor suele estar enfocada en sentirse feliz cuando sus inversiones ganan y maldecirlas cuando sus inversiones bajan por estar en perdidas temporales.

Lea más adelante como pueden sus inversiones ser rentables también en situaciones de cri$i$

“Si la rentabilidad de nuestra inversión es inferior a la inflación, lo que conseguiremos de nuestro dinero es de manera segura y garantizada una perdida de poder adquisitivo en el tiempo.”

ESTRATEGIA: Dollar Cost Averaging

Con el fin de no ser tu propio enemigo y no sufrir por el miedo y otras emociones que te suelen hacer, actuar como todo el rebaño. Lo importante es tener claro que el dinero tiene que trabajar para ti y la estrategia más adecuada es utilizar el “Dollar Cost Averaging”

Supongamos que puedes ahorrar/invertir €100 el mes de mayo, y que compras participaciones de un fondo de inversión y este cotiza hoy a €10 la participación. Esto significa que podrías comprar 10 participaciones del fondo, es decir, €100 / €10 = 10 participaciones

El próximo mes, digamos junio, ahorras/inviertes de nuevo sus €100 y los destinas a comprar participaciones del mismo fondo, solo que esta vez la participación cotiza a €5, así que compras 20 participaciones.

¿A qué precio medio has invertido en el fondo?.

Si realizas la suma de €10 + €5 = €15 podrías contestar que la inversión media es de €7,5.

Siento decirte querido lector que has errado.

Permíteme explicártelo. La inversión que has realizado es de €200, es decir, €100 en Mayo y €100 en Junio, tienes una inversión de 30 participaciones, en Mayo compraste 10 y luego compraste 20 en Junio. Ahora divides €200 por las 30 participaciones que posees y verás que la respuesta es 6,67€.

Si creías que la inversión media era de 7,5€ fue por qué empleaste una media aritmética, esto es 10€ + 5€ = €15 / 2 = 7,5€.

Mientras que yo utilicé la media armónica, €200 entre 30.

Así que mientras el coste medio es de €7,5 la inversión media es de 6,67€ (ambos tenemos la razón).

El “Dollar Cost Averaging” es una disciplina de inversión ganadora que permite a cualquier tipo de inversor eliminar el factor emocional. Lo importante no es preguntarse en qué sector, área geográfica o economía del mundo es mejor invertir, sino que estrategia es la más beneficiosa.

Suponiendo que adquieres el precio de las participaciones del fondo en el precio máximo, nunca comprara muchas, cuando el precio baje la estrategia te permitirá adquirir muchas más participaciones del fondo.

Dicha estrategia te permite adquirir más participaciones del fondo cuando el valor de este sea más barato y muy pocas cuando el valor este sea alto. La inversión realizada al precio más barato casi siempre será menor que el precio medio más bajo, por lo que la inversión estará posicionada para obtener una buena rentabilidad.

El método que debes utilizar como inversor es “sistemático” (periódico mensual-mínimo-) y es altamente rentable si la inversión se realiza a través de fondos de inversión con elevada volatilidad, es decir, con muchos altibajos, debido a que cuanto más varíe el precio de la participación de los fondos, mejores adquisiciones se realizarán, más participaciones comprarás a menos precio. Esta estrategia es muy recomendada tanto para momentos de incertidumbre y crisis financiera como crecimientos económicos.

Recuerda que el peor enemigo en cualquier tipo de inversión es uno mismo, por lo que te sugiero estar bien asesorado por algún experto de inversiones que te ayude a superar tus límites emocionales.

Desde tiempos remotos, una de las necesidades básicas del ser humano ha sido contar con un lugar digno donde vivir. Sin importar situaciones económicas, sociales y políticas, miles de personas se han dedicado a trabajar, generar ahorros o no, e invertir en una propiedad.

Decidir ser propietario es uno de los momentos más importantes en la vida de cualquier hombre o mujer, más aún si ya cuentas con un trabajo estable y planes de futuro definidos.

Ante esa situación, comienzas a investigar, leer, hablar con quienes ya vivieron la experiencia, buscar información para sumergirte de lleno en la situación del mercado inmobiliario, recordando que toda tu vida has escuchado a tus padres repetir la frase: “la mejor inversión que una persona puede hacer es una comprar una casa”.

Ahora ¿de verdad tú quieres comprarte una casa?

Como asesor financiero, me parece importante para explicar mejor este tema, tomar de referencia al economista estadounidense Robert Shiller, ganador del Premio Nobel de Economía en el año 2013, quien anticipó la crisis de la burbuja inmobiliaria.

Para el economista, la idea de que es una buena alternativa depositar dinero en propiedades es una moda que comenzó a principios del siglo XXI, cuando los precios de los inmuebles incrementaban sin cesar.

Shiller insiste en su análisis en que las inversiones inmobiliarias son poco rentables: “Las casas tradicionalmente no han sido vistas como una buena inversión. Hace falta mantenerlas, se deprecian, pasan de moda. Todo eso son problemas. Y hay un progreso técnico en los edificios. Las nuevas son mejores”.

Siguiendo este concepto, es importante evaluar cuáles son las razones de cada persona a la hora de animarse a realizar una inversión inmobiliaria. El norteamericano, sostiene que una de las razones equivocadas para pensar que es una buena inversión, es pensar que se multiplicará año tras año. 

Entonces, viendo todas las posibilidades del mercado, te pregunto:

• ¿Estás dispuesto a invertir una numerosa cantidad de dinero en una vivienda y cambiar dinero por ladrillo?
• ¿Es una buena opción pedir un préstamo o hipoteca para mantener la calidad de vida de tu bancario?
• ¿Para ti es lo mismo invertir en una vivienda o en un coche nuevo?
• ¿Cuál es tu principal objetivo para realizar semejante inversión?

Si las respuestas confirman la decisión, creo que en primer lugar es importante que cuentes con el apoyo de un asesor financiero de confianza, que te brinde la máxima información, te explique el funcionamiento del mercado y te muestre el panorama global.

Además, al ser una resolución trascendente para la familia, es útil tomarse un tiempo y pensar en las necesidades y circunstancias personales para definir el lugar, tipo de vivienda, requisitos y demás factores.

En definitiva, ¡no tengas prisa! y si dedicas hipoteca tu vida y la de tu familia, crea un plan de acción financiero que te permita pagar la hipoteca en el menor tiempo posible.

Y recuerda que si deseas asesoría para definir como hacer el mejor uso de tus recursos financieros, te puedo ayudar a través de mis diferentes programas.
Si deseas mayor información te invito a que me contactes.